משכנתא משלמים כ-25 שנים. במהלך השנים האלו החיים משתנים, הריביות עולות ואותה משכנתם שלקחתם באמצע שנות ה-20 לחייכם כבר אינה עוד רלוונטית עבורכם. עבור מקרים כאלו ניתן לפנות ליועץ משכנתאות מומחה ולבצע מחזור משכנתא. כל מה שצריך לדעת על התליך בשורות הבאות.
בקצרה על משכנתא
משכנתא היא למעשה הלוואה אורכת טווח. ההבדל בין משכנתא להלוואה זה סכום ההלוואה וההתייחסות הבנקאית לכך. משכנתא לוקחים בדרך כלל עבור רכישת נכס נדל”ן. משכנתא זה סכום הלוואה גבוה במיוחד שיכול לעבור בקלות את המיליון שקלים בגלל מחירי הדירות בישראל. בגלל שהסכום גדול כל כך, לא כל אחד יכול לקבל משכנתא ויש לכך תנאים מסוימים שהציב בנק ישראל והבנקים מצידם, נותני ההלוואה, יכולים להקשות אפילו יותר בתנאים כדי להגן על עצמם. החזר משכנתא נפרס בדרך כלל לתקופה של 15-25 שנים. כדי שהבנק לא יצטרך לדאוג אם הלקוח יעמוד בהחזר המשכנתא או לא, הוא מחייב שיעבוד של המשכנתא כנגד הנכס. לכן, אם קורה מקרה מצער שבו משפחה אינה יכולה לעמוד בחזרי המשכנתא שלה,הבנק יפנה להוצאה לפועל ואלו ידאגו לפנות את הדיירים מהנכס. איך זה משתייך עבור מחזור משכנתא נסביר בשורות הבאות.
מה זה מחזור משכנתא
בגלל שהשוק משתנה, יש אינפלציה קבועה, מסלול החיים של הלווה משתנה וכו’, לא סביר שהלקוח ישלם במשך 25 שנים בדיוק את אותה המשכנתא. זה קורה בגלל שינויים בריביות שיכולים להגדיל משמעותית את ההחזר החודשי וכן זה יכול לקרות מסיבות טובות, הלקוח מרוויח יותר כסף והוא יכול להחזיר יותר בכל חודש ולסיים את המשכנתא מהר יותר. במקרה של שינוי תוכנית המשכנתא באמצע החיים ניתן לעשות מחזור משכנתא. כך ניתן להתאים שוב את המשכנתא בהתאם לאורח החיים של הלווה ובהתאם למה שקורה בשוק.
יתרונות וחסרונות מחזור משכנתא
מחזור המשכנתא מבוצעת כהחלפה של הלוואה אחת באחרת. אם נותר לשלם בעבור המשכנתא הנוכחית 300 אלף ₪, ניתן לפנות לאותו בנק או לבנק אחר ולבקש לקחת משכנתא חדשה כדי לסגור את הנוכחית שכבר אינה מתאימה עוד. כעת, בבקשת המשכנתא החדשה ניתן לבחור את התנאים שהכי מתאימים לכם, לקצר או להאריך את משך תקופת ההחזר, לקבל תנאים משופרים עם ריבית נמוכה יותר ועוד. יחד עם כל יתרונות אלה, למחזור משכנתא יש גם חיסרון שאם לא לוקחים אותו בחשבון, ניתן להיקלע לסיבוך כלכלי עם מחזור המשכנתא. כאשר פונים לבנק לצורך משכנתא רצוי שזה יהיה כאשר נכנס סכום כסף גדול (כמו ירושה או מכירת נכס אחר) כדי שניתן יהיה להפקיד לפחות חלק מהיתרה של המשכנתא ובכך באמת לקבל תנאים טובים יותר עבור המשכנתא החדשה.
איך ממחזרים משכנתא
לצורך ביצוע מחזור המשכנתא שלכם כדאי קודם להתייעץ עם יועץ משכנתאות שיסביר יותר על התהליך, מה ניתן לעשות והאם זה בכלל משתלם עבורכם. משכנתא דיגיטלית זו אפשרות נוחה להשוואת הצעות בין הבנקים השונים בנוגע למשכנתא שלכם. כמו כן, התייעצו עכשיו עם המומחים של משכנתא משתלמת ותיהנו משירות אישי ושקוף לא פשרות. אל תמתינו עם מחזור המשכנתא שלכם ופנו אל המומחים עוד היום.